KEUNTUNGAN DAN KEKURANGAN DARI PENGGUNAAN MOBILE BANKING MELALUI HP
Mobile
banking melalui HP sudah merupakan trend pada saat ini. Sekarang semua
orang dapat mengakses rekening bank, transfer uang, atau melakukan
pembayaran melalui HP. Konektivitas HP yang luas menyebabkan mobile
banking menjadi sangat sukses.
Mobile
banking melalui HP menawarkan banyak keuntungan bagi konsumen maupun
bank. Beberapa keuntungan yang dapat diberikan oleh mobile banking
adalah sebagai berikut:
- Mobile
banking memiliki kelebihan dibandingkan internet banking. Untuk
mengakses online banking, nasabah harus memiliki koneksi internet
dan komputer. Ini merupakan masalah bagi negara-negara berkembang
karena tidak semua orang memiliki komputer ataupun jaringan
internet. Akan tetapi pada mobile banking, konektivitas bukan
merupakan masalah. Nasabah bisa mendapatkan konektivitas mobile
meskipun pada daerah terpencil dan juga pada saat memiliki masalah
dengan jaringan internet.
- Nasabah dapat membuat transaksi atau membayar tagihan kapanpun. Mobile banking menghemat banyak waktu.
- Mobile
banking melalui HP sangat mudah untuk dimengerti. Tampilan dari
mobile banking juga sangat simple. Nasabah hanya perlu mengikuti
instruksi untuk melakukan transaksi. Hal ini juga menghemat
pencatatan dari transaksi yang dilakukan.
- Mobile
banking mengefektifkan biaya. Kebanyakan bank menyediakan
fasilitas mobile banking dengan biaya yang rendah dibandingkan
online banking.
- Mobile
banking mengurangi resiko penipuan. Nasabah akan mendapatkan SMS
ketika terdapat aktivitas pada rekening nasabah. Ini meliputi
setoran, penarikan uang, transfer antar rekening, dan lainnya.
Nasabah akan menerima pemberitahuan ketika terdapat pergerakan pada
rekening nasabah.
- Mobile
banking juga memberikan keuntungan bagi bank. Mobile banking
mengurangi biaya dari tele-banking dan lebih ekonomis.
- Mobile
banking melalui HP sangat menguntungkan bagi bank karena merupakan
fasilitas tambahan yang mempermudah konsumen melakukan transaksi,
sehingga bank dapat meningkatkan kepuasan nasabah mereka.
- Bank dapat menjangkau nasabah mereka dengan mobile banking.
- Bank
juga dapat melakukan promosi dan menjual produk mereka dan layanan
seperti kartu kredit, pinjaman, dan lainnya pada kelompok nasabah
tertentu.
- Berbagai
layanan seperti informasi kredit/debit, informasi pembayaran
rekening, informasi jumlah tabungan, histori transaksi, fasilitas
pengiriman uang, dan lainnya dapat diakses langsung melalui HP
nasabah.
- Nasabah dapat mentransfer uang secara langsung pada rekening bank yang sama maupun beda melalui mobile banking.
Mobile
banking menjadi sangat terkenal karena kemudahan yang diberikan pada
konsumen. Nasabah dapat mengakses rekening, melakukan pembayaran
tagihan, dan melakukan transfer uang melalui HP. Mobile banking
menawarkan banyak keuntungan melebihi internet banking dan bank secara
langsung. Dengan jangkauan konektivitas jaringan yang luas, mobile
banking melalui HP dapat diakses oleh siapapun, kapanpun, dan dimanapun.
Banyak
konsumen yang menggunakan mobile banking pada HP mereka karena
mempermudah mereka dalam memberikan akses informasi yang cepat pada
jumlah tabungan dan catatan transaksi. Keuntungan dari kemudahan ini
tidak dapat dipungkiri. Akan tetapi terdapat beberapa kekurangan yang
harus disadari oleh pengguna mobile banking. Berikut ini merupakan
kekurangan dari mobile banking:
- Keamanan
Para
ahli keamanan secara umum setuju bahwa mobile banking lebih aman
daripada online banking karena sangat sedikit virus dan trojan yang
menyerang HP. Akan tetapi bukan berarti mobile banking kebal terhadap
ancaman keamanan. Pengguna mobile banking lebih rentan diserang penipuan
yang dinamakan “smishing.” Hal ini terjadi ketika seorang pengguna
mobile banking menerima SMS palsu yang menanyakan detil rekening bank
dari seorang hacker yang menyamar sebagai institusi keuangan. Banyak
orang yang terjebak pada trik semacam ini dan dikuras uangnya melalui
penipuan ini.
Online
banking biasanya dilakukan melalui koneksi yang terenkripsi sehingga
hacker tidak dapat membaca data yang dikirimkan, akan tetapi harus
diingat konsekuensi bahwa HP dapat dicuri. Sementara seluruh aplikasi
perbankan memerlukan nasabah untuk memasukkan password maupun pin,
banyak orang mengatur agar perangkat HP mereka dapat menyimpan password
atau menggunakan password dan pin yang tidak aman atau dapat ditebak
dengan mudah.
- Kompabilitas.
Nasabah
memerlukan smart phone untuk dapat mengunakan mobile banking secara
maksimal. Mobile banking tidak tersedia pada setiap HP. Beberapa bank
bahkan tidak menyediakan mobile banking sama sekali. Sedangkan yang
lainnya mengharuskan nasabah untuk memakai aplikasi mobile banking yang
tersedia hanya pada smart phone yang terkenal seperti iPhone, dan
Blackberry. Software mobile banking pihak ketiga tidak selalu mendukung
bagi semua jenis HP. Jika nasabah tidak memiliki smart phone, tipe dari
mobile banking yang dapat digunakan biasanya terbatas. Melakukan
pengecekan rekening tabungan melalui SMS tidak menjadi masalah, akan
tetapi fitur yang lebih canggih misalnya transfer antar rekening umumnya
tidak tersedia bagi pengguna HP jadul.
- Biaya
Biaya
dari mobile banking mungkin tidak signifikan jika nasabah telah
memiliki perangkat yang sesuai, akan tetapi nasabah tetap harus membayar
biaya data dan SMS. Beberapa institusi finansial mengharuskan
pembayaran lebih untuk layanan mobile banking, dan nasabah harus
membayar biaya software. Biaya ekstra ini secara cepat bertambah, terutama ketika nasabah mengakses mobile banking dengan sering.
Tantangan bagi mobile banking adalah:
Ada
sejumlah besar perangkat ponsel yang berbeda dan itu merupakan
tantangan besar bagi bank untuk menawarkan solusi mobile banking pada
setiap jenis perangkat. Beberapa dari perangkat ini mendukung Java ME dan lain mendukung SIM Application Toolkit, browser WAP, atau hanya SMS.
Namun
masalah interoperabilitas awal telah diterjemahkan, pada negara-negara
seperti India menggunakan portal seperti R-World untuk menghilangkan
keterbatasan pada ponsel low end berbasis java, sedangkan fokus pada
area seperti Afrika Selatan telah menetapkan standar USSD sebagai dasar
komunikasi yang harus dicapai oleh telepon apapun.
Keinginan
untuk interoperabilitas sebagian besar tergantung pada bank itu
sendiri, di mana diinstal aplikasi (berbasis Java atau lainnay)
menyediakan keamanan yang lebih baik, lebih mudah digunakan dan
memungkinkan pengembangan kemampuan lebih kompleks yang mirip dengan
internet banking sedangkan SMS dapat memberikan dasar-dasar tetapi
menjadi sulit untuk beroperasi dengan transaksi yang lebih kompleks.
Ada
mitos yang mengenai tantangan interoperabilitas antara aplikasi mobile
banking karena dirasa kurang standar teknologi umum untuk mobile
banking. Dalam
prakteknya terlalu dini dalam siklus hidup layanan untuk
interoperabilitas ditangani dalam negara individu, sebagai negara sangat
sedikit memiliki lebih dari satu penyedia layanan mobile banking. Dalam prakteknya, interface perbankan didefinisikan dengan baik dan uang gerakan antara bank mengikuti IS0-8583 standar. Seperti
mobile banking jatuh tempo, pergerakan uang antara penyedia layanan
secara alami akan menerapkan standar yang sama seperti dalam dunia
perbankan.
Pada
Januari 2009, Mobile Marketing Association (MMA) Sub-komite Perbankan,
yang diketuai oleh CellTrust dan VeriSign Inc, menerbitkan panduan
Mobile Banking bagi lembaga keuangan yang membahas keuntungan dan
kerugian dari Platform Mobile Channel seperti Short Message Service (SMS
), Mobile Web, Mobile Aplikasi Client, SMS dengan Mobile Web dan Secure SMS.
Keamanan
transaksi keuangan, yang dieksekusi dari beberapa lokasi terpencil dan
transmisi informasi keuangan melalui jaringan, adalah tantangan yang
paling rumit yang perlu ditangani bersama oleh pengembang aplikasi
mobile, penyedia layanan dan departemen TI bank.
Aspek-aspek berikut perlu ditangani untuk menawarkan infrastruktur aman untuk transaksi keuangan melalui jaringan nirkabel:
1. Bagian fisik dari HP. Jika bank menawarkan kartu cerdas berbasis keamanan, keamanan fisik perangkat lebih penting.
2. Keamanan aplikasi tebal-klien yang berjalan pada perangkat. Dalam hal perangkat dicuri, hacker harus memerlukan setidaknya sebuah ID / Password untuk mengakses aplikasi.
3. Otentikasi perangkat dengan operator selular sebelum memulai transaksi. Hal ini akan memastikan bahwa perangkat yang tidak sah tidak terhubung untuk melakukan transaksi keuangan.
4. User ID / Password otentikasi nasabah bank.
5. Enkripsi data sedang dikirim melalui udara.
6. Enkripsi data yang akan disimpan dalam perangkat untuk nanti / analisis secara off-line oleh pelanggan.
Password
satu kali (OTPs) adalah alat terbaru yang digunakan oleh penyedia jasa
keuangan dan perbankan dalam perang terhadap penipuan cyber . Daripada
mengandalkan password tradisional, OTPs diminta oleh konsumen setiap
kali mereka ingin melakukan transaksi menggunakan antarmuka online
banking atau mobile. Ketika permintaan diterima sandi akan dikirim ke ponsel konsumen melalui SMS. Sandi ini akan berakhir setelah telah digunakan atau sekali dijadwalkan siklus hidupnya telah berakhir.
Karena
kekhawatiran dibuat eksplisit di atas, adalah sangat penting bahwa SMS
penyedia gateway dapat memberikan kualitas pelayanan yang layak bagi
bank dan lembaga keuangan dalam hal layanan SMS. Oleh
karena itu, penyediaan perjanjian tingkat pelayanan (SLA) merupakan
persyaratan bagi industri ini, maka perlu untuk memberikan bank garansi
pengiriman pelanggan semua pesan, serta pengukuran pada kecepatan
pengiriman, throughput, dll SLA memberikan pelayanan parameter di mana solusi pesan dijamin untuk melakukan.
- Skalabilitas & Ketangguhan
Tantangan
lain bagi CIO dan CTO dari bank adalah untuk skala-up infrastruktur
mobile banking untuk menangani pertumbuhan eksponensial dari basis
pelanggan. Dengan
mobile banking, pelanggan dapat duduk di bagian manapun di dunia (benar
kapanpun, dimanapun perbankan) dan karenanya bank perlu memastikan
bahwa sistem dan berjalan dalam mode 24/7. Sebagai pelanggan akan menemukan mobile banking lebih dan lebih bermanfaat, harapan mereka dari larutan akan meningkat. tidak dapat memenuhi harapan kinerja dan kehandalan mungkin kehilangan kepercayaan nasabah Bank. Ada sistem seperti Mobile Transaksi Platform yang memungkinkan cepat dan aman mobile memungkinkan berbagai layanan perbankan. Baru-baru
ini di India telah terjadi pertumbuhan yang fenomenal dalam penggunaan
aplikasi Mobile Banking, dengan mengadopsi bank terkemuka Mobile
Transaksi Platform dan pedoman penerbitan Bank Sentral untuk operasi
mobile banking.